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財富管理、證券分析、風險管理與不動產估價／四大證照擦亮金飯碗
【游正詔】
大學和研究所畢業生「趴趴走」，在金融職場上，光靠學歷競逐頭銜和高薪，愈來愈困難，取得證照為個人專業性加分，已蔚為風氣。只是近年金融環境瞬息萬變，琳琅滿目的證照，究竟哪一張最有價值？


金融環境瞬息萬變，不久前銀行拚消金業務時大量招募的業務員，在卡奴風暴後統統變成銀行裁撤部門、縮減業務下的「冗員」。也由此看出銀行的人力需求，往往跟著金融市場的發展而調整。

除了熱門職缺會變，金融業從去年開始掀起的整併風潮，今年在二次金改、金控年底前須減半的政策方向下，整併潮恐怕只會愈演愈烈，合併後為綜效考量，因業務重疊必須進行的整併、裁員都是勢在必行，因此，證照成為許多銀行員工證明自己身價和能力的方法之一。

只是面對市場上琳琅滿目的金融證照，究竟考哪一張最有價值？政大商學院院長周行一認為，興趣和決心是考照的基本前提。除此之外，如果證照帶來的專業知識還能順利應用在工作上，就更令人有考照的動力，只是要如何選擇與工作內容，或是與希望的工作契合的證照，考試前就不得不先關心金融環境的新趨勢。

「長青型」證照 財富管理、證券分析師

證照專家歸納，今年市場上較為熱門的金融證照，大致可分為「長青型」的財富管理、證券類證照，和因應新趨勢誕生的「需求型」證照，包括明年初即將上路的新版巴塞爾協定（Basel II），即風險控管類證照，和各項資產，無論是有形或無形資產證券化過程中需要的估價人員、估價類證照。

財富管理一直是近幾年微利時代下各家金融機構的主力業務之一，尤其在去年卡奴風暴的衝擊下，銀行今年勢必持續緊縮風險較高的個金業務，相較之下，風險低、靠手續費就能獲利的財富管理，將繼續成為金融機構的主力強打業務，相關部門的從業人員也可望持續呈現「供不應求」的情況。

比如才一開春，就有國泰金、中信金、華僑銀和外商花旗銀、荷銀等金融機構宣布將大規模對外招募理財專員。此外，去年底金管會開放保險、證券業也可以從事財富管理，在在讓相關領域工作蟬聯熱門職缺。

市場上與財富管理有關的證照，除了由台灣金融研訓院推出的本土「理財規畫人員」測驗，已被多數銀行視為理專必備證照之一外，去年初誕生的認證理財規畫顧問（CFP），也逐漸受到不少金融機構重視。

不但有部分金控，如國泰金、台新金、復華金等砸錢補助行員考照，有些補助金額更達數十萬元，例如國泰金對考取後職員全額補助學費、報名費，還連續六年每月加薪五千元，更有華僑銀喊出財富管理部門一○○位CFP的目標，? i見CFP的當紅程度。

另一類長青型的證券領域證照，除了原本就被多數金融機構職員視為基本配備，前年十月分修訂的「證券投資顧問事業負責人與業務人員管理規則」，更進一步要求以後在傳播媒體上講股解盤的從業人員，都須具備證券分析師資格，不具資格者也應於發布日起的三年內辦理補正。

也就是說，明年九月以前，喜歡報明牌的第四台投顧老師，或習慣在其他報章媒體對股市發表看法的分析師，全都要取得證券分析師資格。

除了國內的證券分析師，另一張多家金融機構同樣給予職員實質獎金補助的美國特許財務分析師（CFA），由於國內擁有人數不到五百人，加上國際通用，在外商金融機構同樣吃得開，也被多數從業人員視為證券熱門的「頂級」證照之一。

「需求型」證照風控、資產估價類證照

Basel II明年即將上路，從愈來愈多金控銀行一、兩年前便開始設置「風控長」一職，可看出金融機構對風險管理的重視。不過在相對應的人才供給上，業界統計國內具備風險管理師（FRM）資格者，卻僅有三百餘人。

有鑑於國內相關領域人才不足，去年底台灣金融研訓院便開始舉辦本土的風控測驗，而且從去年研訓院第一次舉辦本土風控證照，就有八九四人報名來看，今年這股「風控熱」可望持續延燒。

最後一類可望在今年逐漸受到市場重視的，是和各項資產證券化有關的估價類證照。對銀行來說，透過估價可以評定擔保品的價值，而資產品質又決定銀行經營的好壞，在金管會祭出「三五八」逾放比標準等要求銀行改善資產品質的政策走向影響下，銀行將愈趨重視本身的資產品質。

此外，這一、兩年來以不動產為標的證券化的新金融商品大行其道，如不動產投資信託商品（REITs）這類商品的出現，也需要對不動產有估價專業的人參與。至於三十五號和三十四號等會計公報陸續上路，對資產和衍生性商品的估價需求也有推波助瀾的效果。